老有所養人人想 全民退保怎埋單？

<轉載自2012年11月19日 經濟日報 國事港事 欄名: 港是港非 撰文: 沈帥青>

立法會還未通過長者生活津貼方案，有團體昨發起遊行要求政府落實全民退保的時間表，指全民養老金才可令全港長者老有所養。老有所養人人想，但全民退休是否唯一答案？當大家憧憬老來有錢派時，有否想過︰錢從何來？

爭取全民退休保障聯席趁昨日是長者日，發動遊行到政府總部請願，有人舉起「小修小補生果金，不及全民養老金」的標語，更有人呼籲立法會議員否決設有資產申報的長津，應要求政府落實全民退保，確保老有所養。

政務司司長林鄭月娥昨促請立法會盡快通過長津，指不希望外界把長津宗旨及目標複雜化。樂施會總裁余志穩亦指，長津與全民退保的討論不應掛鈎。

事實上，長者生活津貼屬扶貧措施，以公帑資助有需要長者；全民退保則由三方（僱員、僱主及政府）供款的養老金制度，運作理念是由年輕一輩供款支付年長一輩的養老金，兩者不應混為一談。

三方供款 年輕一輩擔子愈重

爭取全民退休保障聯席指，政府要有全民退保時間表及路綫圖，讓長者老有所養。全民退保固然動聽，但豈有免費午餐？養老金制度必須符合可承擔性及可持續性的原則。以現時人口及經濟發展情況，推全民退保是否就等如老有所養？或可從以下兩大迷思中找出答案︰

‧錢從何來？

全民退保若要確保老有所養，便須確保制度可長遠穩健及持續運作，但本港跟全球其他地方同樣面臨嚴峻的人口老化問題，65歲或以上長者人口將從去年佔整體人口的13%，升至2041年的30%；15至65歲人口則會從現時75%，減至2041年的61%。此消彼長，屆時年輕一輩如何承受愈來愈重的擔子？

遠至歐洲的希臘、法國，近至亞洲的台灣，長者退休金計劃也相繼爆煲，其中台灣的勞工保險基金，供款者退休後可選擇一次過領款或每月領款；但基金近年面對供款人少、領款人多的問題。加上股市不景氣，基金投資表現欠佳，預告可能15年後破產，消息一出即出現擠提境況，大批快退休僱員到勞工局要求一次過取款！在供款不足情況下，最終也要有一方埋單，向年輕一代加稅？不然也是以公帑埋單。

有團體提出全民退休保障方案，除三方供款外，亦要求利潤逾千萬元的企業，額外交1.9%利得稅作為全民退休金的基金。但本港利得稅現時為16.5%，面對鄰近地區皆減低利得稅，如新加坡前年由18%降至17%；倘本港反而增加，會否影響本港競爭力？

‧有否其他選擇？

事實上，在近年全球退休金計劃相繼有「爆煲」危機後，外國更積極推動國民儲錢防老，例如德國鼓勵國民購買退休保險，提供稅務優惠，又以稅務優惠鼓勵公司為員工購買私人退休金保險。

退休金「爆煲」 加強儲蓄養老

本港推行的強積金，亦是推動市民加強個人儲蓄作為養老儲備的計劃，問題是現時強積金行政費高，又有回報率未如理想等問題，如何提供誘因令市民投入更多儲蓄？故此政府應該盡快提高計劃效率，變相加強私人儲蓄成為應付日後養老的一大支柱。

新加坡亦設立中央公積金計劃，星政府近年積極拉低公積金的行政費，例如行政費設上限，市民可投資到政府發行的國庫券等投資產品，減低風險。本港積金局將於本月底提交降低基金收費的檢討報告，當局應確保可循這方向作出改善。

隨着人口老化問題嚴重，要老有所養，不止長者要有足夠生活費，更涉及其他社會配套，例如醫療開支大升、醫院床位是否足夠？入住安老院人數不斷增加，資助院舍床位現嚴重不足，未來如何增加等，環環緊扣。

政府不是生金蛋的雞，全民退保固然動聽，但推行是否明智之舉，值得商榷。相比起來，面對人口老化問題迫在眉睫的長遠政策及藍圖，才是確保老有所養的關鍵。

本港未來人口老化情況。