<轉載自2013年4月2日 經濟日報 國事港事 欄名: 港是港非 撰文: 沈帥青>
人愈來愈長命，退休後沒入息，只靠積蓄及微薄利息過活，隨時是噩夢。星洲推終身入息計劃，國民將某數額存款交予政府，換取政府每月俾錢養至終老。本港學者提出可仿效。比起要下一代孭數的全民退休保障，有得諗？
人口老化趨嚴重，大批基層人士欠豐厚儲蓄退休，退休無着落，部分社會人士多次重提本港要推全民退休保障。扶貧委員會成員兼關愛基金專責小組主席羅致光，昨接受電台節目訪問時，則促請政府參考新加坡模式，成立新退休計劃。
羅致光向本報表示，他希望港府參考的，是新加坡近年才推行的公積金終身入息計劃（CPF Life）。
星洲模式 存62萬月收5千
新加坡早在1955年設立中央公積金（CPF），強制全國僱員參加，與本港強積金一樣，由僱員、僱主供款，但供款比率遠較本港高，國民亦可提取部分供款如買樓或其他用途等。可是，當地也有與本港類似問題，就是不少僱員的公積金在退休時不敷應用。
按政府推算，現今65歲人士，約一半預期可活過85歲，三分之一更超過90歲，如何保證長者即使長命百歲也不缺錢用？09年提出的CPF Life計劃便是因此而來，於今年1月改革及簡化，把大部分僱員於接近退休時自動納入計劃之中，若然要退出須局方批准。
該計劃原則是國民把某數額的退休戶口存款交予政府管理及滾存，換取政府每月派發入息至其終老，參加者身故後，若有餘額可當作遺產交予指定受益人（見表）。
此計劃猶如官方的年金計劃，舉例來說，若一名55歲新加坡國民，公積金戶口只有10萬坡元（約62.6萬港元），若把這筆錢投予公積金終身入息計劃的標準計劃，便可換取65歲開始，每月領取約5,104至5,636港元收入。
每月可領多少，會因應其投入計劃的金額及何時開始等因素而定，若換了是一名70歲人士投入10萬坡元，則他於一個月後可領取，但金額減少至約3,772至3,972港元。
羅致光指，對本港不少僱員來說，退休時強積金或只有數十萬元，不合資格申請長者生活津貼或綜援，又未夠年齡領取生果金，屆時不止生活質素下降，也不敢消費，對社會經濟也沒好處。
他稱，若港府推行類似新加坡的終身入息計劃，一方面可令長者每月有穩定入息，例如每月大約3,600元（現時本港月入中位數的30%），協助維持基本生活，亦容易規劃消費。另一方面，政府其實只須補貼部分積蓄不多的長者。
退保方案多 須問錢從何來
當然，由政府「包底」補貼，難免要動用公帑，這方面也須仔細計算。羅致光指，計劃初期的補貼額會較大，但隨着未來的長者教育水平較高，擁有儲蓄也較多，預計補貼額可逐年收窄。
新加坡的終身入息計劃，透過國民交出退休儲蓄，換來每月入息至終老，而大量投入的儲蓄金額，可讓計劃得以持續，但同時亦難免要動用公帑，是否值得本港借鏡，需要社會討論。
事實上，近年港人對人口老化愈來愈關注，社會各界拋出不同方案，包括重提90年代曾諮詢但遭反對的全民退休保障制度，建議讓所有年長者每月可有3,000元，涉及金額不菲，錢從何來？一直是難題。
對快將退休人士來說，不用多供款便可於退休後每月有錢，自然開心，可是對現時的年輕人來說，即使月月供款，但20、30年後，人口結構已成倒三角，供養比例大降，或只有2人供養一人，他們的下一代又是否有能力再供養他們？外國的退休保障陸續爆煲，如此形勢下推全民退休保障，豈不是害苦了下一代？
人人冀老有所養，各方不停獻計，甚至有消息指政府會研究以財政儲備，成立未來基金等，無論哪個方案，皆有動聽之處，惟人口老化問題長遠及複雜，方案能否持續，資金何來，都需要細心計算，否則開支愈滾愈大，要下一代埋單，又公平嗎？
新加坡終身入息計劃（CPF LIFE）。
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