子女要買樓 父母應否幫手？

<轉載自2013年1月7日 經濟日報 國事港事 欄名: 港是港非 撰文: 沈帥青>

樓價飈升，九龍城樓花曉薈開售，不足200平方呎單位售價逾430萬，令人譁然，80、90後慨歎置業難，但他們的父母更頭痛。今時今日，父母資助年輕子女上車成為「指定動作」，惟上車後子女便要背負沉重樓債，這一出手，確實不易！

一生「兒女債」，父母體會至深。子女年幼時為其入讀名校費煞苦心，如搬入名校區，子女長大後，也要擔心其住屋問題。政府資助的青衣綠悠雅苑近日接受申請，不止吸引年輕一代遞表，更有不少已退休的父母，代20多歲兒女交表，並揚言會資助首期。有父母直指「現在的私人樓這麼貴，叫新一代如何上車？他（兒子）的兄長幾年前都是我們幫上車……」

3成年輕人 獲父母資助置業

花旗銀行2011年報告顯示，18至34歲已置業年輕人中，32%獲父母資助，35至44歲比例為29%，比起45歲以上的15%高出近倍，即是年紀愈大，曾受父母資助置業者愈少。

相比起戰後出生的一代，大部分都是靠自己打拼賺錢買樓，他們受惠於經濟起飛，財富累積，當上父母後早早為子女置業張羅，作為他們的子女便幸運得多，獲父母「送層樓」當禮物的例子亦大有人在。

事實上，若父母不出手，如今年輕一代要置業確實難過登天。據差餉物業估價署資料顯示，樓價指數由2001年6月的80.9，升至2011年6月的188.1，升幅達133%，2012年10月更再升至223.2！但25至34歲年輕人的薪金，從01至11年間，男與女只分別增加4%及無升跌（見表）。

年輕人薪金追不上樓價增幅，200萬元以下的上車盤幾近絕迹，要像上一代般靠自己儲首期，已難如登天，樓價愈見上升，父母更加心急要資助子女上車。

別以為只有本港或華人社會才有父母資助子女買樓。CNN於2011年進行調查，顯示受訪的美國父母，有20%曾資助子女置業，包括付首期，甚至一次過付款。英國一名土地註冊局官員去年曾表示，只有不足20%的年輕人完全憑個人能力置業，幾年前他們依靠父母資助，但近幾年歐洲經濟不景，父母沒能力，要轉向靠再上一輩的祖父母！

父母付首期上車後，便意味這班年輕人要開始揹上樓債的生涯。樓價高，負債愈高，又是好事嗎？這在外國也有爭議，指父母出手資助子女置業，會影響自己的退休儲蓄，若未能顧及子女負擔供款的能力，則也可能破壞彼此關係。

至於本港，子女卻愈來愈視父母代付首期為「理所當然」，網上有「靠父母上車」的分享，也有「無父母幫忙，上不了車」的埋怨。有網民便慨歎與他同區長大的同齡朋友得到父母資助，一早上車，可以樓換樓「升級」，他則因為父母無力幫助上車而輸在起跑綫。

養成依賴 變蝸牛難沖天飛

不過，財經評論家曹仁超曾指，父母有錢不應協助子女付首期，會養成子女依賴心態，只有烏龜及蝸牛會背着「居所」周圍走，過早給子女買樓，將讓他們養成烏龜、蝸牛的性格，塞礙事業發展，無法如麻鷹般一飛沖天！

股評人陸羽仁也曾在專欄談到有一名律師朋友，曾為兩名兒子支付首期，合共逾200萬元，惜單位皆在樓價高峰時買入，至沙氏時樓價較買入價下跌3至5成，倒過來被兒子埋怨！

當然，以上意見未必人人認同，事實上，是否資助子女買樓，也並非可理性解答，更多時是情感主導，以下是如假包換的父母心聲：若經濟許可下，付出數十萬元代子女支付首期後，確實從此有供樓負擔，但每月供樓也令他們不易放棄穩定工作，又可一改「大花筒」性格，提早收心養性，將供樓當作儲蓄，父母減省操心，少生幾條白頭髮，這也未嘗不是好事！

至於是否造成子女依賴個性？在英國，滙豐銀行一項調查指，有73%父母在協助子女支付首期後，要求子女日後要連本帶息還錢。英國把錢借予子女支付首期的父母，稱為「父母銀行」（Bank of Mum and Dad），既沒有手續、利率又低，香港的父母，會否也考慮？

父母沒有資助子女買樓的義務，但愛子女心切，無論樓價升或跌，「父母銀行」也會心甘情願被提款。

 

25至34歲男女月薪中位數變化(萬元)。

 

2001年至今樓價指數變化。