一線城市 1000萬元養老未必夠？

<轉載自2013年8月16日 明報 加東版 中國版>

多少錢夠養老？北京一位知名經濟學家曾撰文稱，如果經濟增長、居民貨幣收入增長以及官方發行貨幣的節奏沒有根本改變，一名將在2027年退休的職工，將需要300萬至500萬元才能保持退休後生活水準沒有明顯下降。京滬廣深這樣的一線城市，預備1,000萬元養老也未必夠。

這一說法儘管在2010年就提出來，但直到今天仍被廣為引用。一線城市養老真要那麼多錢嗎？

北京紅廟路口郵局員工張女士聽到1,000萬元這個數字着實嚇了一跳。「我今年30歲，20年後退休，目前的年生活費用為5萬元，按照2%的費用增長率進行測算，2033年退休第一年的生活費用需求為74,297元；存至70歲，那麼退休後生活20年的總費用折合到退休時點的現值為1,214,862元，即大約需要121萬元。就算通貨膨脹率再高些也沒1,000萬那麼誇張吧。」

許多人提出，養老很重要的一個經濟來源是養老金，而不是純粹靠自己儲蓄。

孫大爺從某中央出版機構退休已8年，他說：「我和老伴兒的退休金，每月加起來8,000多元，在北京算中等水平吧。花銷上，我們每個月買菜吃飯1,500元，衣服基本不買，水電煤氣通訊費1,000元，有時候給孫子買點玩具零食花個七八百塊錢，一年出去玩一趟，看病吃藥有醫保，當然自己也要花些錢。算下來，每個月靠養老金足夠了。只要不得大病，不需要用存款。我對現在的生活很知足。」

數據顯示，中國城鎮職工養老保險已覆蓋3億多人，目前企業月平均養老金水平為2,000元左右，其中大城市要更高一些。孫大爺說他沒算過養老到底要花多少錢、要攢多少錢。「家庭條件比較好的，可能會在養老上多花一些。工作時有經濟實力的，也可以多給未來攢點錢。但1,000萬元的說法，聽聽就行了，不能真當回事，也沒多少人能做到。一定要算出養老需要多少錢就是自己給自己找壓力。」

山東濟南的中學教師劉女士今年49歲，有車有房，再過6年退休，她開始盤算養老帳：「不算孩子讀大學的費用，我們夫妻倆現在每月開銷4,000多元。退休後，人情往來的花銷會減少，但醫療費用可能增加，估計每月還得花這麼多錢。」不過，她並不覺得壓力有多大，她預計退休後兩個人的養老金能有5,000多元，保持日常生活水準不降低不是難事。劉女士坦言在攢錢，但主要不是為了自己養老，而是給兒子攢買房的錢。「經濟條件許可，多攢點錢當然好，不過一線城市1,000萬、普通城市500萬的說法也太嚇人了。能有那麼大實力的人，應該不會擔心養老問題吧。」

張蘇認為，「一線城市養老要預備1,000萬元」的論斷顯然不合理。「本世紀初，美國一個權威調查顯示美國人從生下來到進入墳墓，花費約100萬美元。在中國單是養老成本怎麼可能這麼貴呢？」張蘇注意到，1,000萬元的說法是把通貨膨脹考慮其中。「算養老成本，用這一代人的物價水平來衡量才是可比價值。二三十年後的物價水平，即使設定諸多假設條件，對普通人也沒什麼意義。」何況，這種算法主要強調自己儲蓄而忽略社會保障，不符合大多數人的實際情況以及國家社會保障體系建設的方向。

一位知名經濟學家曾表示，如果經濟增長、居民貨幣收入增長以及官方發行貨幣的節奏沒有根本改變，一名將在2027年退休的職工，將需要300萬至500萬元才能保持退休後生活水準沒有明顯下降。京滬廣深這樣的一線城市，預備1,000萬元養老也未必夠。