高收入不等於財務健康

<轉載自2018年5月10日 AM730 欄名：自強不息 撰文：曾錦強>

我認為最影響個人財務健康的，不是你的收入高低，而是你的理財能力。很多高收入人士，由於理財不善，最終財務境況比一般小市民還要差。我們也聽過退休法官領綜援，前政務司司長破產，並因貪污入獄的故事，都是一些警世的例子。我也有些朋友，從來沒有過百萬的年薪，卻能提早退休，靠租金和股息收入過活，並且周遊列國，過着優哉悠哉的生活。

其實收入愈高，面對的理財陷阱便愈大。高收入人士開支也大，要達至財務自由的本金也更高。高收入如果沒有高儲蓄率的話，要達至財務自由的時間可能更長。

高收入人士面對更大的理財陷阱是，銀行和財務公司都會打你主意，更加願意為你提供高額貸款。我的理財原則是，除了買樓以外，不作任何借貸。即使按揭買樓，也不借盡銀行願意借的款項，比銀行的壓力測試更嚴謹。

不要相信財務公司的易借易還，甚至不要相信政府的忠告，即使還得到也不應借。借錢消費等於先使未來錢，即使還得到，最終仍很難累積財富，一生為銀行和財務公司打工。為了目前的享受，放棄未來的安穩，和更優質的生活。

儲蓄也不可以只儲錢，投資雖然有賺有蝕，但儲存現金卻是肯定蝕的投資，因為利息總是跑輸通脹。要儲入能產生現金流，並且能跟隨通脹增值的資產，初時的現金流可能微不足道，但假以時日，便能看到成果，當每年被動收入，比個人或家庭支出高的時候，便達到財務自由了。