<轉載自2015年1月20日 AM730 欄名：審計密探CIA 撰文：Bittermelon>
或許是陳先生那一代人受到「四仔主義」的影響吧？這裡講的四仔不是鹹片，而是在七十至八十年代，在大學生之間流行的人生四大目標，即是擁有屋仔(置業)、老公仔或老婆仔(結婚)、車仔(買車)，以及生番個仔(生育)。簡單來說，其實是要讓自己躋身中產階層。有此想法的朋友，眼見時下堂堂大學生不努力賺錢向上爬，反而紆尊降貴與基層市民爭公屋，自然覺得他們放棄自己。
可是，在目前的經濟環境，收入的升幅遠遠追不上樓價的升幅，加上物價高企，即使中產也感到置業艱難，只要計計數就能明白，就套用陳先生的例子來說說吧。現在樓價高企，在新界買個二手上車盤，怎麼樣也要300萬元左右(但朋友說已經很難找了)，假設向銀行借足九成按揭並加借按揭保險，而且購買的樓宇樓齡不太舊，還款期可以拖至最長30年期，以目前最優惠利率5.25厘減3.1厘計算(即是2.15厘)，每月供款額大約要10,545元。可是，要成功取得按揭，還需要通過金管局要求的壓力測試，即以現行利率加3厘計算，而每月供款額必須低於其每月入息的60%。按此計算，最低每月入息至少要25,443元。假若樓價升至350萬元，最低每月入息將升至29,684元。
好了，現在一位大學畢業生的起薪點約有1.5萬元，若要在工作6年後薪金達到2.5萬至3萬元水平，每年工資平均至少要有10%至17%升幅才成。有沒有可能呢？以會計業為例，若畢業後能進入大型會計師行任職，因為升遷相對較快，相信4至5年就能達標。即使在中小型會計師行或中小企任職，雖然起薪點未必過萬元，而且升遷相對較慢，要6年達標似乎有少許困難。不過，只要肯努力工作和考試，累積了幾年經驗後再轉工，即使工資未能達標，但相信也不會相差很遠。
其實工資還是其次，最頭痛是首次置業開支。以上述300萬元上車盤為例，一成首期要30萬元，加上地產代理佣金3萬元、印花稅4.5萬元和律師費5,000元，首次置業開支大約要38萬元，這還未計算管理費和水電煤按金，裝修費和購置傢俱開支等。若樓價要350萬元，首次置業開支更高達47萬元。試想想，一位工作了6年的青年，要儲蓄這筆首期，平均每年要儲6.4萬至7.8萬元，即是每月平均要儲5,300元至6,500元。由於頭幾年收入有限，而且大學生普遍要向政府償還grant loan，又要支付家用，還要花錢進修，即使慳吃儉用也未必儲夠首期。當然，若果是「公一份，婆一份」，兩夫妻一起儲錢的話，置業目標就較易達成。可是，未置業前也有住屋需要，近年私樓租金昂貴，每月支出已佔了入息一大部分。青年未必打算一世租住公屋，但由於租金較私人市場便宜很多，節省下來的租金有利於儲錢做首期。
大學畢業生申請公屋，瓜瓜並不認為他們是放棄自己，相反是為居住需要作出的理性選擇。上一代不斷以自己的想法來批評下一代，卻沒有想過青年對獨立居所的渴求。青年在社會無權無勢，只能在惡劣環境中拼命掙扎，與其說他們胸無大志不思進取，倒不如問問我們的特區政府，有沒有真正關心過他們的需要。其實不問也知，找些不諳青年想法的人把持青年事務。此外，在最新公布的施政報告中，除了青年宿舍外，未見有甚麼具體政策去解決青年住屋問題，反而不及恒基兆業(012)主席李兆基般積極，捐地建屋售予在職青年，並且與慈善團體合作興建青年宿舍，實在不禁令人懷疑，政府是否漠視青年住屋問題。
究竟是青年放棄自己還是政府放棄青年，請讀者自行判斷。
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